Pojišťovací makléř představuje klíčového odborníka na trhu s pojišťovacími službami. Jeho hlavní předností je nezbytné odborné vzdělání, které je zákonem přísně prověřováno, a zároveň detailní znalost nabídky pojistných produktů většiny, ne-li všech, pojišťoven působících na trhu.
Volba přímého pojištění u vybrané pojišťovny bez využití služeb makléře sice existuje, nicméně v takovém případě klient postrádá možnost srovnání s pojistnými produkty konkurenčních pojišťoven. Tím pádem se omezuje jeho schopnost vybrat si optimální pojistný program.
Pojišťovací makléř se primárně zaměřuje na detailní analýzu všech klientových rizik a na základě této analýzy vypracovává rizikovou zprávu. Následně navrhne a zdůvodní klientovi výběr pojišťovny, případně více pojišťoven, které shledá za nejvhodnější pro krytí zjištěných rizik. S klientovým souhlasem pak předá všechny potřebné podklady pojišťovně, která připraví návrh pojistné smlouvy.
Po podpisu smlouvy klientem přebírá makléř zodpovědnost za to, aby pojistná smlouva po celou dobu své platnosti odrážela skutečný stav a byla případně upravována v závislosti na proměně klientových rizik.
Při výběru pojišťovacího makléře se vyplatí provést si srovnání, pokud ovšem nejde o výběr na základě důvěryhodného doporučení o jeho kvalitním servisu. Klíčové je vycházet z požadavku, aby schopnosti, zkušenosti a kapacita makléřské společnosti byly úměrné rozsahu rizik a pojistnému zájmu klienta. Pro drobnější podnikatele může být zcela adekvátní servis poskytnut i malou makléřskou firmou nebo makléřem - fyzickou osobou.
Oslovení vybraných makléřů: Ideálně ze seznamu členů Asociace českých pojišťovacích makléřů (AČPM). Požádejte o písemné předložení základních informací o jejich firmě a o nástin toho, co by pro vás mohli dělat.
V poptávce je vhodné stručně představit vaši firmu, uvést její velikost (obrat, aktiva), druh činnosti, počet a druh používaných vozidel (vlastních, na leasing), adresy poboček, dosud uzavřené druhy pojištění a celkové pojistné za rok, případně odkaz na webovou prezentaci firmy.
Osobní prezentace: Jednotliví uchazeči by měli mít své osobní prezentace krátce po sobě, aby je bylo možné reálně porovnat.
Předložení návrhu smlouvy: Vybraný makléř by měl být následně vyzván k předložení návrhu smlouvy o vzájemné spolupráci (mandátní, zprostředkovatelská apod.). Tato smlouva by měla stanovit povinnosti a práva obou stran.
Ve smlouvě je vhodné stanovit i způsob případného ukončení vztahu s makléřem. Zpravidla to bývá možnost vzájemné výpovědi k výročí hlavní pojistné smlouvy, v případě vážných porušení povinnosti pak pochopitelně kdykoli.
Plná moc: Spolu s uzavřením smlouvy je obvyklé vystavit makléři plnou moc k zastupování.
Velkým nešvarem je výběrové řízení „na makléře a na pojišťovnu“. Zákazníci si v takových případech neuvědomují, že zcela zbytečně a nadměrně zatěžují pojišťovny, které na stejné poptávky dělají stejné nabídky. Dopouštějí se elementární chyby tím, že za nejlepší pojištění považují nejlevnější pojištění.
Makléř, který je vybrán k realizaci vašich pojistných potřeb, musí získat všechny potřebné údaje pro vypsání výběrového řízení na pojistitele. Jedná se o poměrně náročnou a pracnou záležitost, zejména při velkém rozsahu majetku, nemovitostí a aut.
Po přípravě podkladů makléř osloví vaším jménem pojišťovny, které jste si předem vzájemně odsouhlasili jako vhodné pro pojištění vaší firmy, a vyzve je k předložení nabídek na takovou strukturu pojištění, kterou jste spolu s ním sestavili.
Předložené nabídky lze upravovat jak po stránce rozsahu krytí, tak spoluúčastí apod. Makléř jako váš poradce je povinen vám podat veškerá vysvětlení a zdůvodnění. Poté připraví návrhy textů pojistných smluv.
Některé věci je možné s pojišťovnou sjednat individuálně, zejména pokud jste velký klient a jedná se o komplikovaný či speciální produkt. Na druhé straně je nutno vzít v úvahu, že určité standardní produkty a ujednání pojišťovny změnit nemohou, neboť jsou dále vázány svými zajišťovacími smlouvami.
Odměna pojišťovacího makléře je standardně hrazena pojišťovnami jako součást jejich obchodních nákladů. Pokud se však z jakýchkoli důvodů rozhodnete neuzavřít své pojistné smlouvy prostřednictvím makléře, který provedl výběrové řízení a připravil pro vás všechny podklady (přičemž jste vůči makléři nevznesli v této fázi spolupráce žádné výhrady), počítejte s tím, že bude třeba uhradit makléři odměnu, která zpravidla odpovídá jeho provizi, kterou by jinak obdržel od pojišťovny.
Úhradu od klienta si vyžadují nadstandardní úkony a poradenské zakázky. Mezi ně patří i podrobný rozbor pojištění, který hodnotí i pojistné částky nemovitého a movitého majetku, zabezpečení, vztahy s dalšími subjekty a poskytuje řadu výstupů. Cena takové zakázky se v závislosti na rozsahu majetku a počtu lokalit firmy může pohybovat v řádech desítek až stovek tisíc korun.
V ČSOB Pojišťovací makléř věříme, že naší konkurenční výhodou jsou lidé, naši zaměstnanci. Při obsazování volných pozic hledáme mezi vámi budoucí kolegy, kteří chtějí využít svůj potenciál, kteří chtějí být úspěšní, a není jim jedno, jakou cestou toho dosahují. Partnerství a odpovědný přístup jsou pro nás důležité ve všech oblastech.
Uvědomujeme si úzký vztah mezi naší obchodní činností a prostředím, v kterém podnikáme. Pro své zaměstnance vytváříme pracovní prostředí, které k jejich seberealizaci přispívá. Tomu odpovídá nejen vybavenost pracoviště, ale především náš přístup k zaměstnancům.
tags: #pojistovaci #makler #prace