Zástavní smlouva je klíčovým dokumentem pro získání hypotéky. Definuje práva a povinnosti mezi žadatelem o hypotéku a bankou, přičemž nemovitost slouží jako zajištění úvěru. Tento dokument je nezbytný pro zápis zástavního práva do katastru nemovitostí, což omezuje vlastnická práva po dobu trvání hypotéky.
Podmínky čerpání hypotéky se liší v závislosti na účelu úvěru a jsou detailně popsány ve smlouvě o hypotéce, obvykle na osmé straně v části "Podmínky čerpání hypotéky". V případě nejasností nebo potřeby pomoci s dodržením těchto podmínek a termínů je vám k dispozici hypoteční expert.
Tato podmínka platí, pokud o hypotéku žádá více osob. Přistupitel může podepsat přistoupení k hypotéce online prostřednictvím svého internetového bankovnictví, což je nejjednodušší způsob, jak se vyhnout návštěvě pobočky. Pokud přistupitel ještě nemá běžný účet u dané banky, může si jej snadno, rychle a online založit. Založení a vedení účtu je zdarma a bez dalších podmínek.
Zástavní smlouvu podepsanou bankou obdržíte poštou. Je nutné ji nechat podepsat všemi účastníky a podpisy všech zástavců a aktuálních majitelů nemovitostí úředně ověřit. Digitální verzi zástavní smlouvy je třeba poslat pomocí autorizované konverze do datové schránky (např. u7sk5zf). Úřední ověření podpisů a konverzi do digitální podoby lze provést například na Czech POINTu. Originál zástavní smlouvy si ponechte.
V případě, že je potřeba i souhlas se zatížením, najdete jej v podmínkách čerpání. Hypoteční expert vás na tuto skutečnost upozorní. I tento dokument je nutné poslat samostatně ve formě autorizované konverze.
Díky doručení zástavní smlouvy s úředně ověřenými podpisy zástavců prostřednictvím autorizované konverze se o podání zástavní smlouvy na katastr postará banka. Klient tedy nemusí na katastr chodit osobně.
Banka podá zástavní smlouvu za klienta a následně si vezme správní poplatek za podání ve výši 2 000 korun z běžného účtu klienta.
Pokud byla domluvena spolupráce se smluvním odhadcem banky a za ocenění nemovitosti je třeba zaplatit, bude tento poplatek stržen z účtu klienta po podpisu smlouvy.
Dokladování účelu hypotéky se liší podle toho, na co je hypotéka určena. Může jít o doložení podepsané kupní smlouvy, vyčíslení zůstatku hypotéky při refinancování nebo stavební povolení v případě výstavby.
Tato podmínka obvykle platí, když hypotéka nekryje celou kupní cenu nemovitosti. Může se jednat i o vložení mimořádné splátky při převodu hypotéky. Při úhradě z účtu v Air Bank není nutné posílat potvrzení. V případě platby z jiné banky postačí potvrzení o provedené platbě nebo výpis z účtu.
Nemovitost zajišťující hypotéku musí být po celou dobu trvání úvěru pojištěna. Rozsah pojištění a výše pojistné částky budou uvedeny v podmínkách čerpání. Hypoteční expert může pomoci s výběrem pojištění prostřednictvím srovnávače RIXO.
Společně se zástavními smlouvami je zaslán i formulář "Oznámení o vzniku zástavního práva". Pomocí tohoto dokumentu lze s pojišťovnou vyřídit vinkulaci pojistného plnění. V případě škody na zastavené nemovitosti bude pojistné plnění vyplaceno bance. Po zajištění pojištění nemovitosti je nutné formulář vyplnit a poslat hypotečnímu expertovi. Stačí ho vyfotit mobilním telefonem, podpis není třeba úředně ověřovat.
Datum a částky k čerpání hypotéky se domlouvají s hypotečním expertem. Banka následně zajistí čerpání hypotéky. V případě nejasností je hypoteční expert k dispozici pro poradenství v pracovní dny.
Zástavní smlouva je základním kamenem pro zřízení zástavního práva k nemovitosti, které slouží jako zajištění hypotečního úvěru. Tento proces zahrnuje několik klíčových kroků, od samotného podpisu smlouvy až po zápis do katastru nemovitostí.
Zástavní smlouva musí jasně identifikovat smluvní strany - zástavce (obvykle vlastník nemovitosti) a zástavního věřitele (banka). Důležitou součástí je přesná identifikace předmětu zástavy, tedy nemovitosti, která je v souladu s údaji v katastru nemovitostí. Ve smlouvě musí být specifikováno, jaký dluh je zajišťován, včetně jistiny úvěru a příslušenství (úroky, poplatky, smluvní pokuty). Dále smlouva definuje práva a povinnosti obou stran, včetně práva banky zpeněžit zástavu v případě nesplácení úvěru a povinnosti zástavce neprovádět s nemovitostí žádné nakládání bez souhlasu banky.
Zástavní smlouva se obvykle podepisuje současně s kupní smlouvou. Prodávající, který nemovitost zastavuje, musí smlouvu podepsat. Pokud je zastavována i další nemovitost (např. byt rodičů), musí ji podepsat i její vlastník. Ověření podpisů na zástavní smlouvě je nezbytné pro její platnost a následný zápis zástavního práva do katastru nemovitostí. Podpis musí být proveden osobně před ověřující osobou s platným průkazem totožnosti.
Návrh na vklad zástavního práva lze podat osobně na katastrálním úřadě, poštou nebo elektronicky. Za každý návrh na vklad se hradí správní poplatek ve výši 2 000 Kč.
Zákonná lhůta pro zápis do katastru nemovitostí je 30 dnů od podání návrhu, v praxi však může být proces delší. Během ochranné lhůty 20 dnů mohou osoby dotčené navrhovanou změnou podat připomínky. Na listu vlastnictví se po podání návrhu objeví tzv. plomba, která upozorňuje na probíhající právní řízení.
V případě zjištění chyby v zástavní smlouvě ji nelze opravit přímo v katastru. Je nutné se nejprve dohodnout na opravě se všemi zúčastněnými stranami a následně podat nový návrh na zápis zástavního práva do katastru nemovitostí.
Není samozřejmostí, že hypoteční banka přijme nabízenou nemovitost do zástavy. Součástí úvěrové složky je odhad zástavní hodnoty nemovitosti zpracovaný smluvním znalcem banky, který může nemovitost označit jako nevhodnou zástavu. K tomu může dojít v následujících situacích:
Velkou část těchto skutečností lze zjistit z výpisu z katastru nemovitostí ještě před podpisem rezervační smlouvy, čímž lze předejít komplikacím.
Skupina ČSOB a Hypoteční banka aktivně pracují na digitalizaci hypotečních procesů. Úspěšně otestovali nejvyšší úroveň elektronického podpisu u hypoteční a zástavní smlouvy, což je krok k plně digitálnímu uzavření hypotéky. V rámci pilotní fáze klienti podepisují smlouvy pomocí kvalifikovaného elektronického podpisu. Tento proces probíhá v Hypoteční zóně, což je online prostředí pro správu hypotéky bez nutnosti návštěvy pobočky. Tato inovace přináší úsporu papíru a zrychlení zpracování úvěrů.
V budoucnu se plánuje využití služeb bankovní identity pro podpis zástavních smluv i u prodávajících, kteří nejsou klienty ČSOB. Bankovní sektor v úzké spolupráci s Českým úřadem zeměměřickým a katastrálním (ČÚZK) připravuje zcela digitalizovanou hypotéku. Doručení elektronicky podepsané zástavní smlouvy na katastrální úřad a její následné řešení představuje významný přínos, který ušetří čas klientům i zaměstnancům úřadu.
tags: #hypotecni #banka #datova #zastavni #smlouvaschranka