Domů

Refinancování hypotéky: Jak získat lepší podmínky

Končí vám fixace hypotéky? Možná přemýšlíte o jejím refinancování. Refinancování hypotéky je proces, kdy si vezmete nový úvěr na bydlení, abyste splatili stávající hypotéku, a to obvykle za účelem získání výhodnějších podmínek.

Kdy se vyplatí refinancovat hypotéku?

Existuje několik důvodů, proč byste mohli zvážit refinancování své hypotéky:

Nižší úroková sazba: Pokud tržní úrokové sazby klesly od doby, kdy jste si sjednali svou stávající hypotéku, můžete refinancováním získat výhodnější úrokovou sazbu a tím snížit své měsíční splátky.
Změna banky: Možná nejste spokojeni se svou současnou bankou, jejím bankéřem nebo nabízenými službami. Refinancování vám umožňuje přejít k bance, která lépe vyhovuje vašim potřebám.
Potřeba navýšení hypotéky: Pokud potřebujete dodatečné finanční prostředky na účelovou část, například na rekonstrukci, koupi další nemovitosti na investici nebo pro děti, můžete při refinancování původní hypotéku navýšit.
Snížení měsíčních nákladů: V případě, že potřebujete snížit své měsíční výdaje, můžeme prodloužit splatnost vaší hypotéky, což povede k nižším splátkám.

Na co si dát pozor při refinancování?

Přestože refinancování může přinést značné úspory, je důležité počítat s několika aspekty:

Poplatky: Při refinancování je nutné počítat s různými poplatky, například za vyřízení nového úvěru, odhad nemovitosti, změnu zástavního práva v katastru nemovitostí nebo případné poplatky spojené s předčasným splacením stávající hypotéky.
Náklady na vyřízení: V některých případech mohou být náklady na vyřízení nové hypotéky příliš vysoké, což může snížit celkovou úsporu.
Výše hypotéky: Někdy se refinancování nemusí vyplatit, pokud je výše vaší hypotéky příliš nízká (většinou pod 1 milion korun). I při nižší sazbě nemusí být úspora dostatečná.
Nižší úroková sazba nemusí znamenat úsporu: Je důležité porovnat nejen úrokovou sazbu, ale i všechny související poplatky a podmínky.

Tip: Oslovte svou domácí banku alespoň 3 měsíce před koncem fixace. Často vám může nabídnout konkurenční podmínky, abyste u ní zůstali.

grafické znázornění možných nákladů a úspor při refinancování hypotéky

MONETA Money Bank: Garance nejnižšího úroku a odměna za refinancování

MONETA Money Bank nabízí garanci nejnižšího úroku na trhu ve výši 3,99 % ročně pro každého, kdo splní stanovené podmínky. Tato akce platí pro žadatele s jednoletou nebo tříletou fixací úrokové sazby a LTV do 80 % při výši úvěru nad 1 milion korun.

Podmínky Garance nejnižšího úroku

Akce dorovnání sazby platí od 26. 1. 2026 do 30. 4. 2026 za předpokladu, že klient předloží aktuální písemnou a podepsanou nabídku hypotéky od jiné banky, která není starší než 30 dnů. Nabídka musí být doložena v úplném znění, včetně všech podmínek.

Akce se nevztahuje na nabídky:

Poskytnuté nebankovními institucemi nebo jinými subjekty mimo bankovní sektor.
Poskytnuté výhradně jako benefit zaměstnancům nebo vybraným skupinám (tzv. „zaměstnanecké hypotéky“).
Podmíněné sjednáním dalších produktů či služeb (např. investice, životní pojištění, kreditní karty).

MONETA Money Bank si vyhrazuje právo požadovanou sazbu nedorovnat, pokud by to nebylo regulatorně možné nebo by sazba byla nižší, než za kolik banka sama získává peníze na trhu. Na sjednání úvěru ani na dorovnání sazby nevzniká právní nárok.

Odměna 7 000 Kč při refinancování

Klienti, kteří do 30. 4. 2026 sjednají s Monetou hypoteční úvěr za účelem refinancování a ukončí jeho čerpání do 6 měsíců od podpisu smlouvy, získají jednorázovou odměnu 7 000 Kč. Odměna bude vyplacena bezhotovostně na běžný účet klienta určený pro splácení úvěru.

Předčasné splacení zdarma

Hypotéku s MONETA Money Bank můžete zcela či částečně předčasně splatit zdarma. Tato možnost platí pro hypotéky s žádostí podanou v období od 26. 1. 2026 do 30. 4. 2026.

ČSOB Hypoteční banka: Flexibilní refinancování s úrokem od 4,89 % p.a.

ČSOB Hypoteční banka, součást skupiny ČSOB, nabízí refinancování úvěru na bydlení s výchozí sazbou od 4,89 % p.a. a s možností získat dodatečnou slevu 0,3 % za aktivitu. Tento produkt umožňuje převést hypotéku až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení.

Hlavní výhody refinancování od ČSOB Hypoteční banky:

Základní úroková sazba začínající na 4,89 % p.a.
Vedení základního účtu ke splácení úvěru je bez poplatků.
Možnost financovat až 90 % hodnoty nemovitosti (refinancovanou hypotéku lze navýšit).
Kompletně online proces sjednání včetně podpisu smlouvy.
Vyřízení žádosti do 5 pracovních dnů od dodání všech podkladů.
Fixace sazby až na 15 let.
Bezplatný odhad ceny nemovitosti (ve větších městech).
Možnost změny parametrů hypotéky.

Klíčové parametry a podmínky

Maximální výše úvěru není limitována. Pro refinancování (ale jen pro účely vlastního bydlení) lze využít až 90 % hodnoty zajištěné nemovitosti. Doba splatnosti se může pohybovat až do 30 let. Klienti si mohou zvolit fixaci úrokové sazby v rozmezí od 1 roku do 15 let.

Pro dosažení zvýhodněné sazby si musí klient zajistit měsíční kreditní obrat na účtu u ČSOB ve výši minimálně 15 000 Kč a provést alespoň 5 transakcí platební kartou měsíčně.

Účel využití

Refinancování hypotéky od ČSOB můžete využít na:

Převod hypotéky z jiné banky.
Změnu podmínek stávajícího úvěru.
Sjednocení více úvěrů do jednoho.
Optimalizaci měsíční splátky.
Úpravu délky fixace nebo doby splatnosti.
Získání výhodnější úrokové sazby.

Způsob dokládání příjmů

ČSOB akceptuje příjmy ze zaměstnaneckého poměru i z podnikatelské činnosti. Pro OSVČ je třeba doložit daňová přiznání za uplynulé dva roky, přičemž podnikání muselo trvat alespoň 6 měsíců v posledním zdaňovacím období. U vybraných podnikatelských aktivit postačí dokonce jen výpis z účtu. Banka započítává též příjmy ze zisku s.r.o.

Postup sjednání a požadované dokumenty

Celý proces začíná nezávaznou kalkulací online, po telefonu, či osobně na pobočce. Banka zajistí bezplatné online ocenění nemovitosti. Potřebné podklady zahrnují dokumentaci k současné hypotéce a doklady o příjmech. Schvalovací proces trvá standardně 5 pracovních dnů od kompletace všech dokumentů. Čerpání probíhá jednorázově k úhradě původního úvěru. Ideální je zahájit proces přibližně 3-4 měsíce před koncem fixace stávající hypotéky.

Ano, během refinancování můžete změnit délku fixace, dobu splatnosti i výši splátky podle aktuálních potřeb. Od dodání kompletní dokumentace trvá schválení 5 pracovních dnů.

infografika srovnávající nabídky refinancování hypoték od různých bank

Proces refinancování hypotéky krok za krokem

Refinancování hypotéky zahrnuje několik fází:

Srovnání nabídek: Prozkoumejte nabídky různých bank a porovnejte nejen úrokové sazby, ale i RPSN, poplatky a další podmínky.
Podání žádosti: Po výběru banky vyplňte žádost o novou hypotéku.
Posouzení bonity a nemovitosti: Banka prověří vaši schopnost splácet úvěr (bonitu) a provede ocenění nemovitosti, která bude sloužit jako zástava.
Příprava smluvní dokumentace: Po schválení žádosti připraví banka úvěrovou smlouvu.
Podpis smlouvy a čerpání úvěru: Po podpisu smlouvy banka uvolní finanční prostředky na splacení vaší stávající hypotéky.

Doba vyřízení hypotéky se může pohybovat od jednoho do tří měsíců, přičemž nejčastěji trvá přibližně dva měsíce. Celý proces je možné provést zcela digitálně, od podání žádosti až po podpis smlouvy, ale v některých případech může být nutná osobní návštěva banky.

Co je to fixace hypotéky?

Fixace úrokové sazby hypotečního úvěru je období, po které platí konkrétní dohodnutá výše úrokové sazby. Toto období může trvat například 5, 8, 10 nebo i 20 let. Nejpozději 3 měsíce před koncem fixace hypotéky by klient měl od své banky dostat nabídku na novou úrokovou sazbu pro další období (fixaci).

Doklady potřebné pro refinancování hypotéky

Mezi základní dokumenty obvykle patří:

Doklady totožnosti (minimálně dva, např. občanský průkaz a řidičský průkaz).
Doklady o příjmech (pro zaměstnance potvrzení od zaměstnavatele a výplatní pásky; pro OSVČ daňové přiznání za poslední dva roky a potvrzení o bezdlužnosti).
Dokumentace k současné hypotéce.
V případě koupě nemovitosti: výpis z katastru nemovitostí, nabývací titul a odhad ceny nemovitosti.
V případě výstavby nemovitosti: stavební povolení, rozpočet stavby a časový harmonogram.
V případě rekonstrukce: rozpočet a projektová dokumentace.

tags: #hypotecni #banka #hypoteka #refin