Provize finančních poradců za zprostředkování hypoték jsou kontroverzním tématem. Mnoho lidí neví, jak fungují a jaký mají dopad na klienty. Tento článek vám vysvětlí systém provizí finančních poradců za hypotéky. Dozvíte se, kdo je platí, kolik činí a jak ovlivňují výběr hypotéky.
Externí poradce neplatí přímo klient, ale banka. Ta mu vyplácí provize za hypotéky za každého přivedeného klienta, který si u ní hypotéku sjedná. Díky tomuto systému mohou finanční poradci poskytovat klientům poradenství a asistenci se sjednáním hypotéky bez přímých poplatků.
Podle statistik až 65 % klientů využívá při vyřizování hypotéky služeb externího poradce nebo hypotečního makléře. Systém provizí má ale i svá úskalí.
Obecně platí, že čím větší objemy hypoték poradce s bankou realizuje, tím vyšší provize od ní dostává. Výše provize totiž může ovlivňovat motivaci poradce doporučit vám tu či onu banku, ať už je pro vás výhodná nebo ne.
Podle průzkumů 8 z 10 klientů očekává od hypotečního poradce nezávislost a výběr z více bank. Pokud tedy chcete skutečně nezávislé poradenství, ptejte se poradce na jeho partnery a ověřte si jeho nezávislost.
Standardně se provize pohybují od 0,5 % až po cca 1,4 % z objemu hypotéky. Z hypotéky 2 000 000 Kč tak poradce dostane rámcově 28 000 Kč provizi.
V poslední době je více komplikovaných případů než těch jednoduchých. U nebankovních úvěrů je to mnohem složitější: s poklesem sjednávaných hypotečních úvěrů se mnoho finančních a hypotečních poradců s velkou radostí vrhlo do nebankovní branže - nemají zkušenosti, nemají kontakty na nebankovní společnosti nebo přímé investory. Velmi často přeprodávají vaše kontakty za provizi v řádu vyšších desítek tisíc korun.
Dobrý hypoteční specialista by ale měl vždy hledat řešení nejvýhodnější pro klienta, ne pro sebe. Proto je tak důležité vybrat si opravdu kvalitního a prověřeného poradce, ideálně na doporučení od známých.
Spolupráce se zkušeným hypotečním specialistou se vám tedy může bohatě vyplatit. Musíte si ale vybrat pečlivě.
Při výběru poradce se vždy řiďte i svým instinktem. Důležitá je i osobní chemie a pocit důvěry.
Několik let jsem aktivně působil jako hypoteční poradce. Hypotéky jsem zprostředkovával bankám napřímo i přes velké makléřské společnosti. Není náhodou, že hypoteční trh v České republice ovládají Česká spořitelna s Hypoteční bankou a Komerční banka. Zhruba 80 % svých obchodů jsem uzavřel u některé z těchto bank, protože mají perfektně zvládnuté procesy, umí nabídnout zajímavé slevy z úrokových sazeb a mají širokou síť kontaktních míst. Objektivně uměly nabídnout nejlepší poměr cena/výkon.
Mnohem zásadnější je systém odměňování. Některé makléřské společnosti (mám tuto zkušenost s Golem Finance a Sophia Finance) vyplácí svým poradcům stejnou provizi u všech bank. Poradce je v tomto případě 100% nezaujatý a spíše tak doporučí opravdu vhodné řešení.
Velmi častým argumentem poradců k podání žádosti o hypotéku je schopnost nabídnout nižší úrokovou sazbu, než jakou by klient získal v bance. Toto tvrzení však často naráží, protože při zprostředkování hypotéky poradcem musí banka do celkových nákladů na úvěr započítat i provizi poradce, přičemž tato banka stále musí platit své zaměstnance na pobočce. Banka sice ušetří něco málo na bonusu za akvizici pro svého zaměstnance, nicméně vyplatí velkou provizi externímu subjektu.
Další nabízenou výhodou poradce je „servis“. Ano, jsou poradci, kteří za Vás vyřídí část administrativy v bance a usnadní Vám život tím, že se s Vámi sejdou u Vás doma i večer (tj. Vy nemusíte do banky v její otevírací dobu), část poradců je schopna obstarat i administrativu spojenou s katastrem nemovitostí.
Dále tu máme porovnání nabídek více bank na jednom místě, které je schopen poradce nabídnout. Lidé už si dnes zvykli získat nejdříve nabídku od poradce a stou pak jít do banky a vyžadovat lepší podmínky, proto někteří poradci tuto službu omezují a podmiňují ji.
Pokud potřebujete hypotéku na cca 85 % ceny nemovitosti s tím, že úvěr bude vyplacen najednou nebo několik málo tranší (např. v případě koupě, vyplacení SJM, vypořádání dědictví apod.), máte stabilní příjmy, které jsou Vám vypláceny na účet, přičemž Vaší prioritou je nízká cena? Pak oslovte svou „domácí banku“, tři výše uvedené banky a některou z low-costových bank typu mBank.
Je Vám čas drahý, potřebujete financovat nestandardní situaci, máte nestandardní příjmy? V tomto případě Vám poradce určitě dokáže poskytnout přidanou hodnotu a pomoci Vám. Počítejte ovšem s tím, že toto nebude zadarmo. Kvalitní poradci mají práce dost, nemají tak velkou motivaci k dělení se o provizi.
Banky hledají způsoby, jak osekat miliardové náklady na hypoteční zprostředkovatele. Dopad to bude mít i na klienty. První velká hypoteční banka zavádí nová pravidla odměňování externích poradců. Na hypotečním trhu dochází k velkým změnám. Jde o to, jak a kolik budou banky platit finančním poradcům za zprostředkování úvěrů. Část z nich jim bude provize nově vyplácet postupně. Primárním důvodem je, že za současných podmínek je jednorázové výplaty odměn stojí miliardy korun ročně.
Část poradců tvrdí, že na zprostředkovatelském trhu může následně dojít k úbytku makléřů, což může mít dopad na samotné klienty. Ti se navíc budou muset více spolehnout na to, že při konci fixace dostanou nejlepší nabídku právě od své stávající banky.
Banky vyrazily do boje proti finančním poradcům a jejich provizím. Na českém trhu finančního poradenství se v posledních dnech dějí velké věci. Důvodem je, že část bank oznámila, že zcela ukončí spolupráci s...
Stát se hypotečním makléřem je totiž nesmírně snadné. Stačí živnostenský list a uzavřít smlouvu s bankou. Jak tedy vybrat toho správného, který bude své práci skutečně rozumět?
Zpravidla bývá doporučováno volit makléře, který spolupracuje s co největším počtem hypotečních bank - a má-li v zásobě ještě stavební spořitelny, tím lépe. Jenže to nestačí. Hypoteční makléř může mít uzavřené smlouvy klidně se všemi bankami, a přesto vám nejlepší nabídku vybrat nemusí.
Nemálo váhy se klade též na délku působení v oboru. Je-li hypoteční makléř začátečníkem, sotva bude znát všechna zákoutí hypotečních produktů. Naopak makléř se zkušenostmi vám může poměrně rychle říci, zda máte šanci úvěr získat či nikoli a za jakých podmínek. Zkušený hypoteční makléř se ve své praxi již setkal i s případy, které nejsou zcela běžné, a dokáže tak vyřešit i nestandardní požadavky.
Stejně tak banka se dívá na svého dlouholetého spolupracovníka vstřícněji. "Víme-li, že se jedná o našeho kvalitního partnera, zejména fyzické osoby z Platinového klubu[1], a žádá-li o nestandardní výjimku, tak vstřícnost posouzení výjimky je vyšší než u člověka, kterého neznáme nebo má špatné úvěrové portfolio," uvádí k přístupu k hypotečním zprostředkovatelům Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky.
Dlouhodobé působení na trhu a ocenění makléře jednou bankou ovšem také není zárukou jeho kvality. Banka si cení především obchod, tedy to, když hypoteční makléř přivádí klienty právě jí. A to nemusí být zrovna z důvodu, že je banka nejvýhodnější pro klienta. Důvodem mohou být provize.
Větší společnosti zabývající se zprostředkováním hypotečních úvěrů mívají zpravidla pro své makléře "srovnané" provize, a tak je makléři z pohledu jeho příjmu jedno, od které banky klientovi úvěr sjedná.
Banky chtějí, aby makléři nosili klienty právě jim a ne k její konkurenci. S tím cílem se snaží motivovat hypoteční makléře tak, že když přivedou více klientů, jejich provize vzroste. Čím vyšší objem hypoték přes makléře do konkrétní banky přiteče, tím vyšší provizi za jeden úvěr od banky získá.
Zprostředkuje-li hypoteční makléř poměrně málo hypotečních úvěrů, je provizně motivovaný všechny přivést do jedné jediné banky. Tím se mu zvýší objem, který k ní přivedl, a tím mu vzroste i provize. Samozřejmě to neznamená, že malý hypoteční makléř nemůže dělat svou práci ve prospěch klienta a neohlížet se na výši své provize. Může. Ale finanční motivace dokáže být silná a je-li ta možnost, proč se tomuto riziku raději vyhnout.
[1] Platinový klub sdružuje nejlepší hypoteční zprostředkovatele - fyzické osoby Hypoteční banky.
Spotřebitelské úvěry zprostředkováváme jako vázaný zástupce zapsaný v registru ČNB pod IČO: 05736501 a zároveň registrovaný pod Samostatným zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů Broker Trust, a.s. IČO: 26439719. Pojistné produkty zprostředkováváme jako vázaný zástupce zapsaný v registru ČNB pod IČO: 05736501 a zároveň registrovaný pod Samostatným zprostředkovatelem Broker Trust, a.s. IČO: 26439719.
Dle zákona č. 90/2012 Sb. o obchodních korporacích, zveřejňujeme abecední výčet společností ve skupině: Able.cz, IČ -24278815; AKROPOL nezávislé finanční poradenství a.s., IČ -26101181; ANNOSON Properties, s.r.o, IČ -27911284; Broker Trust, a.s., IČ -26439719; BTrust Group, a.s., IČ -14404478; CORNERSTONE Investment Services s.r.o., IČ -2920786; CREAFIN, spol. s r.o., IČ -25091981; Edward Asset Management, IČ -19728549; Finance na míru, s.r.o., IČ -29276187; GOFIS s.r.o., IČ -01506927; GOLEM FINANCE s.r.o., IČ -26880547; HYPO na míru, s.r.o., IČ -05736501; Mindee app s.r.o., IČ -06437877; mooy Btrust , IČ -17806534; mooyBT alfa s.r.o., IČ -19460694; mooyBT beta s.r.o., IČ -19460988; mooyBT gama s.r.o., IČ -19461275; mooyBT1 s.r.o., IČ -19428413; Sophia Finance, s.r.o., IČ -25604856; Sophia Kilcullen Limited, Reg.
tags: #provize #hypotecnich #makleru #15 #mesicu