V souvislosti s blížícím se koncem evropských zdrojů je nezbytné připravit se na nové mechanismy podpory regionálního rozvoje. Státní fond podpory investic, který vznikne transformací Státního fondu rozvoje bydlení, bude hrát klíčovou roli v podpoře regionů a obcí. Bydlení je v současné době jedním z nejvýznamnějších témat v oblasti regionálního rozvoje, a proto je ambicí Ministerstva pro místní rozvoj stát se přirozeným partnerem pro kraje, města a obce, které v současnosti postrádají svůj vlastní resortní orgán. Tato transformace povede ke změně názvu a rozšíření působnosti státního fondu. Kromě podpory bydlení se bude zaměřovat také na regionální rozvoj, sport, kulturu a cestovní ruch. Pro efektivní fungování fondu bude klíčová kombinace úvěrových nástrojů a dotací.
Státní fond rozvoje bydlení, který se nyní transformuje na Státní fond podpory investic (SFPI), disponuje ze zákona finančními prostředky ve výši šesti miliard korun. Vláda nařizuje podle § 9 zákona č. 211/2000 Sb., o Státním fondu podpory investic, ve znění pozdějších předpisů, a souvisejících nařízení vlády, podmínky pro poskytování úvěrů. Tyto úvěry jsou určeny na modernizaci a pořízení obydlí, přičemž existují specifická pravidla pro jejich čerpání a splácení.
Úvěr nelze poskytnout na výstavbu obydlí v případech, kdy žadatel nepečuje o nezletilé dítě nebo pokud žádost není úplná. V případě neúplné žádosti vyzve Fond žadatele k doplnění ve stanovené lhůtě. Fond si také vyhrazuje právo žadatele vyzvat k doložení dalších podkladů pro posouzení účelu úvěru, schopnosti splácet nebo splnění podmínek.
Úroková sazba se stanovuje ve výši základní sazby Evropské unie pro Českou republiku platné pro den nabytí účinnosti smlouvy o poskytnutí úvěru, snížené o 3 procentní body. Minimální sazba je 1 % a maximální 3 % ročně. Tato sazba je fixní po dobu 5 let. Po uplynutí této doby se úroková sazba stanovuje nově podle aktuálních podmínek, přičemž se začne počítat nová pětiletá fixní doba.
Úvěr na modernizaci obydlí lze čerpat jednorázově nebo postupně na základě předložených dokladů. Úvěr na pořízení obydlí výstavbou lze čerpat rovněž jednorázově nebo postupně, přičemž čerpání musí být zahájeno do 1 roku a ukončeno nejpozději do 3 let od uzavření smlouvy. Úvěr na pořízení obydlí koupí se čerpá jednorázově, s nutností zahájení čerpání do 1 roku od uzavření smlouvy.
Fond umožňuje na žádost příjemce odložení zahájení splácení jistiny až o 6 měsíců. Také je možné přerušení splácení jistiny až na dobu 2 let z důvodu narození, osvojení, poručenství, svěření dítěte do péče nebo pěstounství, pokud o dítě žadatel trvale pečuje. Dalšími důvody pro přerušení splácení mohou být ztráta zaměstnání, nemoc nebo úmrtí člena domácnosti, přičemž celková doba přerušení z těchto důvodů nesmí přesáhnout 2 roky.
Po dobu přerušení splácení jistiny je úroková sazba snížena na polovinu a příjemce hradí pouze úrok. Doba splatnosti úvěru se prodlužuje o dobu přerušení splácení jistiny. V případě, že příjemce začne během splácení úvěru trvale pečovat o dítě, může dojít ke snížení nesplaceného zůstatku jistiny o 30 000 Kč za každé dítě, maximálně však do výše nesplacené jistiny.
Obydlí, na jehož pořízení nebo modernizaci byl úvěr poskytnut, musí po dobu splácení sloužit jako bydliště příjemce nebo členů jeho domácnosti. Tato podmínka nemusí být splněna, pokud modernizované obydlí nelze během modernizace užívat z důvodu technického stavu.
Fond si vyhrazuje právo požadovat okamžité splacení úvěru v případě porušení smluvních podmínek. Nicméně Fond nemusí tuto možnost využít, zejména pokud příjemce použil prostředky z prodeje původního obydlí na pořízení nového a splňuje podmínky pro toto nové obydlí.
Právní vztahy vzniklé podle předchozích nařízení vlády se řídí těmito nařízeními, avšak podmínky pro stanovení výše úroků po dobu přerušení splácení jistiny se mohou řídit novým nařízením, pokud k přerušení dojde po jeho účinnosti. Žádosti o úvěr podané podle starších nařízení se posuzují podle těchto starších nařízení.
Nařízení vlády č. 464/2021 Sb. a č. 267/2023 Sb. přinášejí úpravy v podmínkách poskytování úvěrů a jejich úrokových sazeb. Například nově se úroková sazba stanovuje v závislosti na základní sazbě Evropské unie, snížené o 3 procentní body, minimálně však 1 % a maximálně 3 % ročně.
Domácnostem zasaženým zářijovými povodněmi pomůže program Živel 3 prostřednictvím dotace, výhodných úvěrů nebo jejich kombinací. Jednotlivci mohou získat dotaci až 3 miliony korun. Program je určen pro vlastníky a spoluvlastníky poškozených domů a bytů a umožňuje financovat rekonstrukci, koupi nebo výstavbu nového bydlení. Podporu lze čerpat formou dotace (20-70 % nákladů), zvýhodněného úvěru s úrokem 1-3 % nebo jejich kombinací. Zvýhodněné úvěry mohou pokrýt až 100 % nákladů a mají splatnost až 25 let.
Program a jeho podmínky reagují na škody na objektech bydlení po zářijových povodních, které přesáhly 9 miliard korun. Očekávaný objem prostředků v programu Živel 3 je 3,5 miliardy korun. Přednost budou mít žádosti těch, kteří se rozhodnou stavět mimo záplavové území nebo zvolí ekologicky úsporná řešení.
Státní fond podpory investic (SFPI) nabízí řadu dalších programů pro podporu bydlení:
SFPI rovněž poskytuje expertní poradenské služby pro přípravu investiční výstavby nebo dostupného nájemního bydlení.
Státní fond rozvoje bydlení (nyní SFPI) poskytuje podporu nejen fyzickým osobám, ale také obcím a družstvům pro výstavbu, údržbu a modernizaci bytových domů. Podpora se dělí na:
Program Vlastní bydlení, který sloužil jako státní půjčka pro mladé do 40 let, byl v roce 2023 uzavřen. Program byl zaměřen na mladé rodiny s omezením na výši půjčky a s možností přerušení splácení. Vzhledem k nárůstu úrokových sazeb a nedostatečné výši podpory již nebyl pro mladé atraktivní.
Namísto podpory vlastního bydlení se stát zaměřuje na podporu nájemního bydlení. Program Dostupné nájemní bydlení má za cíl urychlit stavbu nových nájemních bytů prostřednictvím zjednodušené legislativy a finanční podpory pro obce. Obce si mohou zažádat o zvýhodněný úvěr s nízkým úrokem a prodlouženou splatností na výstavbu obecních nájemních bytů s výhodnými nájmy pro mladé do 35 let nebo pro veřejně prospěšné profese. Podmínkou je, aby nájemci nevlastnili nemovitost k bydlení.
Pro mladé lidi, kteří chtějí dosáhnout na vlastní bydlení, jsou v současné době hlavní možností komerční hypotéky. Některé banky nabízejí hypotéky pro mladé s mírnějšími pravidly pro žadatele do 36 let, například s vyšším ukazatelem DTI (poměr celkového zadlužení k ročnímu čistému příjmu) a LTV (poměr výše půjčky k hodnotě nemovitosti). Tyto podmínky by měly mladým usnadnit přístup k hypotéce. Nicméně i tak je nutné splnit přísná kritéria bank, jako jsou příjmy, bonita a možnost zástavy nemovitosti.
tags: #statni #fond #rozvoje #bydleni #ucelne #poskytovani