Domů

Pojištění realitní činnosti: Nové povinnosti a možnosti

Nový zákon o realitním zprostředkování (ZRZ) zavádí povinnost pro všechny realitní zprostředkovatele, aby byli pojištěni pro případ odpovědnosti za újmu způsobenou zájemci. Tato povinnost trvá po celou dobu výkonu činnosti.

Minimální limity pojistného plnění

Zákon stanovuje minimální limity pojistného plnění:

1 750 000 Kč na jednotlivou pojistnou událost.
3 500 000 Kč v případě souběhu více pojistných událostí v průběhu jednoho roku.

V případě, že realitní zprostředkovatel působí v rámci realitní kanceláře na základě písemné smlouvy a služby nabízí výhradně jménem této kanceláře nebo pod svým jménem s využitím jejího obchodního jména či značky, tyto limity se snižují na 50 %.

Grafické znázornění minimálních pojistných limitů pro realitní zprostředkovatele.

Co kryje pojištění profesní odpovědnosti?

Pojištění profesní odpovědnosti realitních kanceláří a makléřů se vztahuje na případy, kdy jsou povinni nahradit škodu způsobenou při své činnosti. Typicky kryje:

Finanční škody, například při neověření stavu nemovitosti nebo při zpoždění vyřízení dokumentů.
Škody na zdraví nebo usmrcení třetích osob.
Škody na věci, například poškození nemovitosti při prohlídce.
Poškození, zničení či ztrátu dokladů (pouze faktické hodnoty dokumentů).
Škody vzniklé při nedodržení zákonných lhůt.
Škody vzniklé například vloupáním do nemovitosti, kterou makléř zapomněl uzamknout.

Je důležité si uvědomit, že základní pojištění nemusí vždy zahrnovat čistou finanční škodu, nebo ji kryje s nižšími limity. Čistá finanční škoda může zahrnovat například úhrady za zrušené akce či marnou jízdu.

Ilustrace různých typů škod, které mohou vzniknout při realitní činnosti.

Výluky z pojištění

Existují situace, na které se pojištění profesní odpovědnosti nevztahuje. Mezi běžné výluky patří:

Škody způsobené úmyslným jednáním nebo hrubou nedbalostí.
Zpronevěra, krádež či podvod spáchaný zaměstnancem nebo třetí osobou, zejména pokud se týká finančních prostředků klienta.
Škody způsobené osobě blízké pojištěnému nebo majetkově propojeným osobám.
Škody vzniklé ztrátou nebo odcizením hmotných movitých věcí, i když jsou připojištěny.

Důležitost volby adekvátního pojistného limitu

Vzhledem k tomu, že realitní obchody se často pohybují v řádech milionů korun, je klíčové zvolit pojištění s dostatečnými limity plnění. Některé realitní komory nabízejí pojištění až do výše 10 milionů korun. Pojišťovny jako Allianz a Generali nabízejí limity v rozmezí od jednoho do 25 milionů korun, individuálně i vyšší. Roční plnění pojišťovny bývá maximálně do dvojnásobku ročního limitu.

Pojištěným je vždy realitní kancelář i spolupracující realitní makléři, pokud jednají jménem a na účet realitní kanceláře. Každoročně je nutné porovnávat výši obratu s výší pojistné částky, aby nedošlo k podpojištění.

Infografika srovnávající pojistné limity a obraty realitních kanceláří.

Zákonné povinnosti a lhůty

Nový zákon o realitním zprostředkování (č. 39/2020 Sb.) nabyl účinnosti 3. května 2020. Realitní zprostředkovatelé měli povinnost sjednat pojištění odpovědnosti nejpozději do 22. června 2020.

Ministerstvo pro místní rozvoj ČR (MMR) v souvislosti s nouzovým stavem prodloužilo tuto lhůtu o dobu jeho trvání. Celková doba prodloužení činila 50 dní, čímž se zákonná lhůta prodloužila do 22. června 2020.

Další lhůta 10 pracovních dnů pro zaslání dokladů o uzavřené pojistné smlouvě byla MMR prodloužena do 7. července 2020. MMR preferuje zasílání dokladů v elektronické podobě (PDF, JPG) do objemu 10 MB.

Jak postupovat při zasílání dokladů MMR

Při zasílání dokladů o pojistné smlouvě Ministerstvu pro místní rozvoj je třeba dbát na následující:

Z dokladů musí být patrné, na koho se pojistná smlouva vztahuje (identifikace pojištěného subjektu).
Je nutné zaslat identifikační údaje (IČ), nikoli rodné číslo.
Musí být patrné sjednané limity pojistného plnění a výše spoluúčasti.
Je třeba zaslat identifikační údaje (IČ), nikoli rodné číslo.
Je nutné zaslat identifikační údaje (IČ), nikoli rodné číslo.

MMR upozorňuje na častou chybu, kdy realitní zprostředkovatelé zasílají pouze obecnou smlouvu, aniž by přiložili přílohu s identifikací pojištěného.

Kdo pojištění odpovědnosti potřebuje?

Pojištění odpovědnosti je nezbytné pro:

Realitní makléře pracující pod realitní sítí: Zákon stanovuje roční limit 1,75 milionu Kč.
Realitní makléře podnikající na vlastní pěst: Zákon stanovuje roční limit 3,5 milionu Kč.

Pojištění profesní odpovědnosti realitních makléřů a kanceláří je zásadní pro ochranu jejich podnikání a finanční stability. Správné pojištění by mělo pokrývat všechna relevantní rizika, obsahovat dostatečné limity pojistného plnění a být pravidelně aktualizováno.

tags: #pojistnou #smlouvu #na #rizika #vyplyvajici #z