Při zvažování hypotéky je klíčové seznámit se s jejími podmínkami a procesem schvalování. Rychlost vyřízení všech formalit závisí nejen na bance, ale i na vaší aktivitě. Celkově počítejte s dobou přibližně tří týdnů.
Některé úkony za vás banka vyřídí, jako například výpis z katastru nemovitostí a odhad nemovitosti. Pokud máte u banky zřízený účet, na který vám pravidelně chodí mzda, nemusíte dokládat výši svých příjmů. Obecně platí, že čím vyšší jsou vaše příjmy, tím vyšší hypotéku vám banka může nabídnout. Tento princip má však svá omezení.
Maximální výše úvěru není striktně omezena, banka vám může půjčit až do 95 % odhadní hodnoty nemovitosti, která slouží jako zástava. V případě americké hypotéky, která je určena k jakýmkoli účelům, můžete získat úvěr až do 70 % odhadní ceny nemovitosti. Půjčit si můžete částku od 300 000 Kč do tohoto limitu.
Cizoměnovou hypotékou se rozumí úvěr, kde má alespoň jeden z žadatelů příjem v cizí měně nebo bydliště mimo Českou republiku. Cizoměnová hypotéka je nabízená v CZK. V případě, že se směnný kurz mezi CZK a měnou, ve které máte příjem či bydliště, změní minimálně o 20 % ve prospěch CZK oproti kurzu ke dni uzavření smlouvy, máte právo na předčasné splacení úvěru bez účtování nákladů vzniklých bankou.
Hypoteční úvěr můžete splatit kdykoliv během trvání smlouvy, a to zcela nebo zčásti. Pravidla pro předčasné splacení se liší v závislosti na datu sjednání úvěru a na tom, zda došlo ke změně fixní úrokové sazby (refixu).
V případě hypotečních úvěrů sjednaných před 1. 9. 2024, u kterých po tomto datu nedošlo ke změně fixní úrokové sazby, má banka právo na náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s předčasným splacením. Tyto náklady, které zahrnují administrativní práci spojenou s přípravou a zpracováním žádosti o předčasné splacení, činí v současné době 1 000 Kč.
U účelových hypotečních úvěrů sjednaných po 1. 9. 2024 a u účelových hypoték sjednaných před 1. 9. 2024, kde po tomto datu došlo ke změně fixní úrokové sazby, banka může požadovat úrokový rozdíl. Úrokový rozdíl představuje rozdíl mezi smluvním úrokem, který by klient bance zaplatil do konce fixace, a referenčním úrokem vypočítávaným ČNB.
Předčasné splacení je možné kdykoliv u hypotečního úvěru, který nemá sjednanou pevnou fixní sazbu.
V případě, že v termínu splatnosti neuhradíte jakýkoli dluh vyplývající ze smlouvy, jste povinen hradit bance kromě sjednaných úroků také úroky z prodlení. Tyto úroky jsou aktuálně ve výši 11,5 % p. a. a tato výše je považována za maximální možnou.
Celková výše úvěru: 3 000 000 Kč.
Doba trvání úvěru: 360 měsíců.
Úroková sazba: 4,59 % p. a. (pevná na 3 roky).
Výše měsíční splátky: 15 362 Kč.
Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 4,70 % p. a.
Do RPSN jsou započítány jednorázové náklady: 4 000 Kč (vklad a výmaz zástavního práva), 1 900 Kč (čerpání na základě návrhu na vklad) a 50 Kč (ověření podpisu).
Americká hypotéka představuje úvěr zajištěný nemovitostí, který vám umožní využít získané finance na cokoliv. Její největší výhodou oproti standardní půjčce je nižší úroková sazba, kterou dosáhnete díky zajištění nemovitostí. Další výhodou je delší doba splácení, až 20 let. O americkou hypotéku můžete požádat až do výše 70 % hodnoty zajištěné nemovitosti. Navíc máte možnost každý rok splatit až 50 % z půjčené částky zdarma.
Zatímco standardní hypotéka je primárně určena na bydlení, americkou hypotéku můžete použít prakticky na cokoliv. Mezi běžné účely patří například pořízení nového auta, financování studia v zahraničí, vybavení domácnosti nebo refinancování stávajících půjček. Minimální výše americké hypotéky je 300 000 Kč.
Celý proces sjednání americké hypotéky obvykle trvá 2 až 3 týdny, přičemž tato doba zahrnuje i kompletaci všech potřebných dokladů z vaší strany. Hypoteční bankéř vám na první schůzce poskytne seznam požadovaných dokumentů a pomůže s jejich vyřízením. Samotné schvalování americké hypotéky pak zpravidla trvá několik dnů. Po kladném vyřízení získáte požadovanou částku.
Americkou hypotéku si můžete sjednat online nebo se osobně poradit na pobočce.
K hypotéce od MONETA Money Bank si můžete sjednat také pojištění nemovitosti, domácnosti a odpovědnosti. Pojištění nemovitosti je nabízeno ve variantách Standard a Komfort a kryje škody způsobené živelními pohromami, krádeží nebo vandalismem. Ochrana majetku může být rozšířena o balíček za 125 Kč měsíčně, který zahrnuje pojištění domácnosti, odpovědnosti všech členů domácnosti a asistenčních služeb. Výše měsíčního pojištění se odvíjí od ceny zástavy.
Cena pojištění u varianty Standard činí 0,00452 % z ceny zástavy, u varianty Komfort pak 0,00699 % z ceny zástavy.
Zde naleznete odpovědi na často kladené otázky týkající se americké hypotéky.
Sazebník a dokumenty ke stažení
Předčasné splacení celé jistiny nebo její části
tags: #zadost #o #neucelovy #uver #hypotecni #banka